¿Cómo me afectan los cambios de Banxico?
Dice mi madre que no hay dinero más caro que el que no tenemos, pero ¿cómo puede haber dinero más caro que otro? Sencillo, a través de la tasa de interés.
La tasa de interés podemos definirla como el costo del dinero, es decir, lo que una persona tiene que pagar a cambio de acceder a recursos que no tiene (préstamo) y lo que gana una persona por prestar el dinero que tiene y no ocupa de manera inmediata (inversión).
Entre más alto es el riesgo de que no nos pague un acreditado, el inversionista exigirá una ganancia mayor por el dinero que presta, esto lo conocemos como prima de riesgo.
Así tenemos el ciclo del dinero, algo así como el ciclo del agua.
¿Quién presta dinero en México?
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Dentro de las personas que tienen dinero y lo prestan en forma de créditos o compra de bonos tendremos a inversionistas, bancos e intermediarios financieros no bancarios (IFNB) como Sofomes, Sofipos, etc.
En su contraparte, dentro de las entidades que requerirán recursos podemos tener personas, empresas, instituciones financieras y gobiernos.
Incluso alguien que estaba de un lado del ciclo, a través del tiempo puede estar del otro, los tiempos cambian y las necesidades también.
Pon tú que quieres comprar un auto…
- Por ejemplo, si te encuentras juntando para el enganche de tu primer auto…
- Seguramente ese dinero lo querrás invertir para que no esté ocioso en lo que reúnes el monto completo…
- Por lo que tu dinero estará generando un rendimiento a partir de trabajar en instrumentos como pagarés bancarios, fondos de inversión o bonos del gobierno.
- Siendo inversionista.
- Una vez con el enganche listo para ser utilizado…
- Cuando ejerces un crédito automotriz te conviertes en acreditado.
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Algunos conceptos clave
Inflación
Encarecimiento de bienes y servicios a través del tiempo, lo que ocasiona la pérdida de poder adquisitivo.
Por ejemplo, una inflación anual del 4%, de manera general nos diría que lo que comprábamos hace un año con $100, hoy tendremos que desembolsar $104 para poder comprar la misma cantidad de bienes.
Por lo que, si nuestros ingresos no aumentan al mismo ritmo, eventualmente tendremos que comprar menos unidades de estos bienes.
Tasa de interés
Costo que tiene el dinero, se expresa en términos porcentuales y anuales, suele relacionarse de manera estrecha con la tasa objetivo de cada país.
Puntos base
Unidad de movimiento de la tasa de interés, 1 punto base será el equivalente a 0.01%. La siguiente tabla nos ayudará a darnos una idea más clara:
Puntos base |
Equivalente porcentual |
1 |
0.01% |
25 |
0.25% |
50 |
0.50% |
100 |
1.00% |
Tasa de referencia
Tasa líder, objetivo o tasa de interés interbancaria a un día establecida por el banco central (en nuestro caso Banco de México o Banxico) de acuerdo con sus objetivos de política monetaria.
El objetivo prioritario de Banxico es mantener una inflación baja y estable, por lo que la política monetaria serán las medidas tomadas para alcanzar esto, entre los mecanismos utilizados se encuentra la definición del nivel de la tasa de interés objetivo.
Esta tasa servirá como referencia para créditos e inversiones, principalmente ante aumentos o disminuciones, no necesariamente en la magnitud de los movimientos.
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