Si tus inversiones te dieron ganancia ¡Hay que pagar impuestos!
La pandemia nos dejó una resaca interesante en términos financieros.
Todo empezó cuando el 2021 acabó con una inflación superior al 5%, algo bastante por encima de lo que México venía experimentando.
Luego el 2022 dijo: “yo tampoco me quedo atrás” y se aventó una inflación de más del 7%, santo Dios.
Para contrarrestar la inflación, los Bancos Centrales tienden mucho a aumentar sus tasas de referencia.
El Banxico, nuestro Banco Central, decidió tener la tasa de referencia de México por encima del 11% durante un muy buen rato. De hecho hasta febrero del 2024 la tasa de referencia en México era de 11.25%, en marzo le redujeron 0.25 puntos porcentuales.
Lo bueno para nosotros los inversionistas es que muchas instituciones también subieron sus tasas de interés para ser más atractivas que CETES, como el caso de Nu con su tasa del 15% o Klar que estuvo ofreciendo 17% anual, una chulada de intereses.
Ojalá que tú hayas sido de los que aprovechamos esas buenas tasas para generar un billete extra. Ahora, es importante no perder de vista que estos ingresos también pagan ISR, así que vamos a ver eso a detalle.
Después de ganarle a las inversiones ¿qué sigue?
Envato/torianime
Bueno, ya hicimos dinero de inversiones. Ahora toca ponernos a mano con el SAT, porque los ingresos por intereses en el sistema financiero mexicano por supuesto que también pagan ISR.
O no siempre... Deja te cuento a profundidad esto porque hay muchos “sí pero no”.
Por ejemplo…
💸Si tienes inversiones en el sistema financiero mexicano sí pagas ISR. |
😉Pero si tus inversiones están en Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo o en Sociedades Financieras Populares no pagas ISR. |
💸Pero si el capital que tienes invertido en estas instituciones es mayor a 5 UMAs anualizadas, entonces sí pagas ISR. |
Algo así pasa con la declaración anual:
😉Si solo obtuviste ingresos por intereses en el año, no presentas la anual. |
💸Pero si tuviste ingresos de otro tipo, entonces sí presentas la anual. |
😉Pero si esos otros ingresos solo son por sueldos, no presentas la anual. |
💸Pero si tus ingresos por intereses fueron mayores a $100,000 o la suma de tus ingresos por sueldos e intereses es mayor a $400,000, entonces sí presentas la anual. |
Yo ya nomás me río porque, ¿a quién se le ocurre todo esto? Jajaja
¿Cómo sacarle la vuelta a los impuestos?
Ya que conocemos los “sí pero no” de este tema, retomemos un poco más a profundidad eso de los intereses exentos.
Como te decía, si tienes inversiones en SOFIPOs y el capital invertido durante 2023 no era superior a 5 UMAs anuales, que en 2023 era el equivalente a $189,222, los intereses que obtuviste de esa inversión durante el 2023 fueron totalmente exentos por lo que no hay que presentarlos en la anual.
Nu y Klar, por ejemplo, son SOFIPO.
Si tu esquema de inversión se encuadra en esto, pierde cuidado que en la anual no deberás considerar estos ingresos.
Envato/ijeab
Pero si invertiste en alguna otra institución que no sea SOFIPO o bien invertiste más del capital que te comentaba, puede ser que sí tengas que presentar la anual considerando estos ingresos.
Y si me toca pagar ISR, ¿qué?:
Envato/rfaizal707