Mejora tu score crediticio y que tu buró hable bien de ti

Hoy te platicaremos sobre cómo mejorar tu score crediticio y qué hacer para caerle bien al Buró de Crédito.

Vamos por partes:

¿Qué es el score crediticio?

Es un puntaje mostrado en el reporte de crédito de las Sociedades de Información Crediticia (SIC) que se refleja directamente en tu historial en Buró de Crédito. La calificación mínima es de 400 y la máxima es de 850 puntos.

Ojo con esto: Es muy importante conocer tu Score crediticio porque si quieres solicitar un crédito, las instituciones financieras irán a checar tu historial crediticio para ver si eres buen candidat@ o no.

Envato/iLixe48

Dos figuras de personas que pasan por el banco

A continuación te damos toda la info para que triunfes con tu historial crediticio y aparezcas en el cuadro de honor de los ‘bien portados’ del Buró de Crédito.

1- Pagos puntuales

Tu historial de pagos puntuales define el 35% de la calificación total crediticia. Esto equivale a 297 puntos de los 850 puntos de los que platicamos hace rato.

¿Cómo vas con eso? ¿Si pagas a tiempo?, ¿te has atrasado o has dejado de pagar algún crédito?

2- Porcentaje de tu utilización del crédito

¿Qué porcentaje de tu línea de crédito estás ocupando en este momento?

Recuerda que entre menor porcentaje utilices, será muchísimo mejor porque el banco se dará cuenta de que no te gastas el dinero de volada a pesar de que lo tienes disponible.

Envato/innu_asha84

símbolo de porcentaje arriba de billetes

Este punto define el 30% de tu calificación crediticia y equivale a 255 puntos.

Ejemplo:

-Si estás ocupando del 0 al 9% de tu crédito, tu puntaje será de 255.

-Si ocupas del 10 al 29% de tu crédito, tu puntaje será de 191.

-Del 30 al 49% será de 128 puntos.

-Y si estás ocupando del 50 al 74%, tu calificación será de 64 puntos.

3- Tu historial en el Buró de Crédito

Esto vale el 15% de tu Score y equivale a 118 puntos, por eso checa cuándo fue la primera vez que solicitaste un crédito.

Envato/osbmxhouse

Libro de cuentas bancarias en mano

-Si tu historial tiene más de 9 años, tu puntaje aproximado será de 118 puntos

-Si tiene entre 7 y 8 años de antigüedad, tu puntaje será de 96

-Si lo solicitaste tu primer crédito hace 5 o 6 años, tu score será de 64

-De 2 a 4 años equivale a 32 puntitos

-Y si tiene menos de 2 años, la calificación es 0

4- Tu comportamiento crediticio

Este define el 10% de tu score crediticio y equivale a 85 puntos aproximadamente.
A los bancos les interesa saber cómo te has comportado con tu tarjeta de crédito, créditos automovilísticos, hipotecarios, universitarios, departamentales, etc.

Envato/Saleng888

Tarjeta de crédito

Si has pagado puntual, tendrás gran parte de este porcentaje.
Ojo: si eres primeriz@ y solo tienes un plan del celular, tu puntaje será bajito, pero no te preocupes porque... algo es algo, ¿no?

5- El número de consultas en tu historial

Esto equivale al 10%, que son 85 puntos.

Si el Buró de Crédito ve que has pedido varios créditos y varias instituciones han revisado tu historial, van a pensar que posiblemente estés teniendo problemas financieros o que no puedes solventar tus gastos.

Por eso te decimos que seas cuidados@ con el número de créditos que pides :)

El semáforo crediticio

Envato/wirestock

Primer plano aislado de un semáforo iluminado sobre un fondo completamente negro

  • Verde: cuando estás al corriente en tus pagos, pagas puntual y no tienes atrasos.

    Este color indica que tu puntaje ronda entre los 850 y 730 puntos.

    ¿Para qué te alcanza?
    Mayor línea de crédito, tarjetas de crédito más atractivas, tasas más bajas, mejores créditos hipotecarios y agilidad en trámites crediticios.

  • Amarillo: Te has atrasado algunas veces, pero le estás echando ganitas.
    Puede ser que hayas dejado de pagar una mensualidad de la televisión de paga, del servicio de telefonía celular o de un crédito.

    Este color corresponde a un score de 450 a 550 puntos.

    ¿Para qué te alcanza?
    Puede que las instituciones financieras te pongan condiciones antes de autorizarte el crédito, por eso, es posible que te den poca línea de crédito y tasas de interés altas.

  • Rojo: Tienes deudas y formas parte de la cartera vencida de alguna institución.

    Este color tiene un puntaje de 330 a 0 puntos.

    ¿Para qué te alcanza?
    Tarjetas departamentales (si tienes suerte) porque las instituciones crediticias evitarán relación con personas que no tienen buen historial crediticio.

¿Qué hago para mejorar mi historial crediticio?

calificación crediticia

Primero, no te pongas triste. Existen varias opciones para -poco a poco- mejorar tu calificación en Buró de Crédito.

  • Pagar todos tus créditos durante todos los meses a tiempo, esto indicará que tu utilización de crédito es menor y que tu capacidad de pago es alta porque siempre vas al corriente.

  • Si el banco te ofrece un incremento de tu línea de crédito, acéptalo porque mientras no lo ocupes no incrementará tu deuda, el dinero puede estar ahí sin ser ocupado y no pasará nada. Si aceptas el aumento de tu línea de crédito, incrementará positivamente tu puntaje en Buró de Crédito.

  • No solicites tarjetas y créditos por todos lados porque eso afectará tu puntaje.

  • Construye tu historial de manera responsable, pero hazlo ya, poco a poco. Si no tienes historial, busca una tarjeta de crédito que no cobre anualidad, una tarjeta de crédito departamental o un plan en tu celular.

Si le echas ganitas, tu puntaje irá subiendo y así podrás obtener las tasas de interés más bajas y el banco te va a ofrecer más beneficios. 

En pocas palabras: La calificación crediticia es más importante de lo que crees. Ponte las pilas y cuida tu score.

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