Octubre, el mejor mes para ver tu Credit Score, aquí las razones

Felicidades, si llegaste hasta aquí significa que eres una persona que quiere mejorar su situación financiera. La verdad es que en el mundo del crédito existen dos tipos de personas:

• Las que “no le saben” y piensan que “estar en el buró” es una maldición.
• Las que entienden que la deuda y el historial crediticio es un instrumento que podemos usar a nuestro favor para mejorar nuestras finanzas.

Debido a que perteneces a ese maravilloso segundo grupo, queremos dejarte claro que al terminar este artículo tendrás más conocimiento, más herramientas y sabrás nuevos tips prácticos que te ayudarán a mejorar tu historial crediticio, tener acceso a mejores créditos y disfrutar más de los beneficios que puede traer la deuda.

Ah claro, también entenderás el por qué Octubre es el mejor mes para revisar tu Credit Score.

Mitos y Leyendas del historial crediticio

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Empecemos desmintiendo algo de la desinformación que existe allá afuera:

1. “Los burós son listas negras”

Falso: las Sociedades de Información Crediticia, también llamadas “Burós” tienen información sobre el manejo de créditos, tanto positiva como negativa. De hecho, el 90% de la información que tienen, es positiva.

2. “Si pago, me sacan/borran del buró”

Falso. La información positiva que aparece en los reportes sí es permanente, la negativa se puede borrar después de cierto tiempo, pero es a través del buen uso del crédito y no por hacer algún tipo de pago específico.

3. “Yo no estoy en el buró”

Tener un historial crediticio es bueno y la verdad es que prácticamente todos estamos ahí, aunque muchos no lo saben. Si alguna vez has tenido algún crédito, es casi seguro que esa información ya quedó registrada.

4. “El buró me negó el crédito”

Falso. La decisión de dar o negar un crédito siempre es del otorgante. Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) sólo proporcionan información a la empresa que analiza si te dará o no un crédito.

5. “Solo hay un buró de crédito en México”

Falso. Existen tres Sociedades de Información Crediticia, a dos de ellas se les conoce como “buró” y la otra es “Círculo de Crédito”.

¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio?

Tu historial crediticio es la forma en la que respaldas tu voluntad de pago, aquí se resume el comportamiento que has tenido en otros créditos durante toda su vida y por lo tanto, refleja tu compromiso y responsabilidad.

Contar con un buen historial crediticio es muy importante porque te puede ayudar a lograr tus metas financieras más rápido a través del crédito.

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Los créditos nos pueden ayudar a lograr muchas de las metas más comunes e importantes de la vida, como por ejemplo:

• Comprar un auto
• Adquirir una vivienda
• Estudiar una carrera profesional o una maestría
• Invertir en el crecimiento de un negocio

Cuando se trata de un crédito, existen dos partes que participan, el que tiene los recursos y el que los necesita. Si alguien está dispuesto a prestar dinero debe de tener la confianza de que la otra persona se lo va a pagar, ya que “crédito” se deriva de la palabra creer.

La tasa de interés que nos dan cuando pedimos créditos sale en parte del porcentaje al que Banxico presta, y por otro lado de tu comportamiento que se refleja en el Credit Score. 

Por lo tanto, un buen historial crediticio te puede ayudar a conseguir créditos con mejores condiciones (por ejemplo, créditos más baratos), a generar más confianza en una entrevista de trabajo o al rentar un departamento, y en general, a proyectar una mejor reputación de confianza. 

¿Qué es el Credit Score?

Existen dos documentos clave para conocer tu historial crediticio: Mi Reporte de Crédito Especial y el Credit Score. El primero incluye de manera detallada el comportamiento de pago de los créditos, mientras que el Credit Score lo resume en un sólo número.

Esto es como una brújula que indica en dónde estás parado en relación a tu manejo de crédito. Técnicamente, es un indicador de tu comportamiento crediticio medido en puntos. 

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¿Qué significa el número que otorga el Credit Score?

El Credit Score se formula empleando el puntaje de crédito FICO, líder a nivel mundial, se trata de un número de 3 dígitos que resume el riesgo de crédito con fundamento al informe de crédito del solicitante.

La escala de esta puntuación va de 300 a 850, un número mayor refleja un buen comportamiento, mientras un número bajo significa que tu salud crediticia requiere mejorar.

• Bajo (De 300 a 439): Tu experiencia crediticia debe mejorar, se recomienda tomar acción para mejorar tu puntaje.
• Moderado (De 440 a 499): Tu comportamiento de pago ha sufrido retrocesos, sin embargo es un número apto para la adquisición de crédito en algunas financieras.
• Bueno (De 500 a 599): Tu puntaje refleja un adecuado manejo de crédito y seguramente eres sujeto a crédito en la mayoría de las instituciones financieras.
• Excelente (De 600 a 850): Esto es reflejo de experiencia llevando créditos y un buen historial de pago. Un puntaje alto te lleva a mejores condiciones en futuros créditos.

El Credit Score es una herramienta que se emplea para saber de manera rápida y sencilla qué tan buena es una persona para pagar.

Hablando específicamente del Credit Score de Círculo de Crédito, podríamos decir que es el jugador más nuevo, ya que nación en 2005 y llegó al mercado financiero mexicano con herramientas muy modernas y muy prácticas que se adaptan a una audiencia cada vez más digital, al mismo tiempo que ofrecen la certeza y confianza de una institución seria. 

¿Por qué Octubre es el mejor mes para conocer mi Credit Score?

Antes que nada, debes saber que puedes obtener tu historial crediticio totalmente gratis una vez al año solicitando Mi Reporte de Crédito Especial (Mi RCE) a Círculo de Crédito.

Sin embargo, nosotros recomendamos que sepas tu puntuación de manera continua, para que puedas monitorear los cambios y puedas realmente ir mejorando tu puntuación mes tras mes. 

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