Seamos sinceros... casi todos tenemos o hemos tenido alguna deuda. Y aunque una deuda mal manejada te puede hundir bastante, tener deudas no es el fin del mundo.
Desgraciadamente, la mayoría de las deudas activas en México son, por decirlo con elegancia, “no tan baratas”.

Esto se debe a que estas deudas corresponden a créditos como Préstamos Personales o Tarjetas de Crédito, los cuales generalmente se adquieren con bancos tradicionales y, por lo tanto, tienen intereses altos y uno que otro cargo extra por ahí escondido. Y aunque esto es lo normal, no significa que sea la mejor forma de endeudarse.

Afortunadamente, la tecnología ha llegado a lograr cosas increíbles, como el filtro de perrito de Snapchat o la masificación de las finanzas. Esto significa que gracias a la tecnología, cada vez hay más oferta de créditos más baratos y con mejores condiciones.

Gracias a la tecnología, cada vez hay más oferta de créditos baratos y con mejores condiciones.

Platicamos con Luis Rubén Chávez Tostado, CEO de YoTePresto, una de estas plataformas tecnológicas que conecta a gente que necesita un crédito barato, con inversionistas que buscan mayores rendimientos que los que ofrecen los bancos. En la llamada, nos contó algunos hacks que nos pueden ayudar a pagar menos por nuestras deudas:

1.- Junta tus deudas en una sola

La primera recomendación de Luis es un tip clásico que se conoce como “consolidar o transferir la deuda”. Esto aplica para los que tienen una o más deudas y quieren “pasar las deudas a otra parte” con una tasa más baja. El proceso es el siguiente:

1. Revisar las deudas que tienes y detectar cuáles son las más caras (tip: normalmente las Tarjetas de Crédito son las más caras)
2. Hacer la suma de todas las deudas caras de las que te quieres librar.
3. Ya que tienes una cantidad, prepárate para pedir un crédito que cubra esa necesidad.
4. Haz ejercicios con distintas cantidades y plazos de tiempo para calcular un monto que puedas pagar mensualmente.
5. Con un crédito nuevo (que será más barato) paga las deudas previas.
6. Organízate para no fallar en ninguno de tus pagos del nuevo crédito.

2.- Consigue un crédito más barato y con mejores condiciones

Ahora sí, es tiempo de comparar. Luis Chávez y su equipo están convencidos de que para el usuario que busca un crédito, no existe punto de comparación entre las tasas que ellos ofrecen y las que ofrecen otros servicios tradicionales, por lo que la decisión de obtener un crédito más barato siempre triunfará por una cuestión de pesos y centavos.

En poco más de dos años, a través de la plataforma se han entregado más de 100 millones de pesos en préstamos personales y se ha generado un ahorro de más de 30 millones de pesos en intereses de tarjetas de crédito y préstamos bancarios.

Sabemos que suena medio raro, pero créenos que pagar una deuda adquiriendo otra deuda puede tener mucho sentido, sobre todo cuando puedes reducir más de 20 puntos en la tasa de interés.

Pagar una deuda adquiriendo otra deuda puede tener mucho sentido, sobre todo cuando puedes reducir más de 20 puntos en la tasa de interés.

Nosotros hicimos el ejercicio para ver cómo sería un crédito de $25,000 pesos a pagar en 3 años con una Tarjeta de Crédito común, y aunque no hicimos una petición formal, en la página se despliega una opción mucho más barata que la mayoría de los créditos personales y las tarjetas de crédito que ofrecen los bancos.

3.- Aprovecha el poder de la gente y la comodidad de la tecnología

El último punto de este hack no parece ser tan importante, pero aquí se encuentra la verdadera magia para lograr esos ahorros. Lo que nos platicó el equipo de YoTePresto es que para poder lograr este tipo de ahorros es necesario ofrecer créditos con tasas muy bajas y la única forma de lograrlo es empoderando a la gente, sin depender de los bancos.

En pocas palabras, esto significa que YoTePresto no es una institución bancaria, sino una plataforma online (una Fintech) que hace el match entre gente que quiere invertir y gente que quiere pedir, por lo que todas las transacciones son más transparentes y efectivas.

Otro beneficio de estas plataformas es que para obtener un crédito no es necesario ir a un banco...ni levantarte de tu asiento.

Las aplicaciones para pedir un préstamo o para invertir son muy sencillas y se hacen completamente online, reduciendo la papelería y la burocracia que acostumbran los bancos, pero manteniendo un nivel de seguridad suficiente para garantizar la confianza entre la comunidad.

Sin embargo, hay algunos requisitos que normalmente te van a pedir aunque sea todo en línea, como por ejemplo: tener un buen historial crediticio, tener forma de comprobar ingresos y tener una cuenta bancaria a tu nombre.

Para nosotros es claro que conectar directamente a la gente a través de la tecnología puede traer muchos beneficios. Y aunque esto es relativamente nuevo en México, el potencial de crecimiento es gigante pues empresas como Lending Club, Prosper y otras más se han convertido en una tendencia que ya domina el mercado de préstamos personales en Estados Unidos.