Comprar tu primera casa puede ser una experiencia emocionante, pero también estresante. 

Hay muchas variables a considerar, lo que hace difícil saber por dónde empezar. 

Si estás pensando en comprar tu primera vivienda y necesitas orientación, este artículo te guiará paso a paso.

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un tipo de préstamo que te permite comprar una casa. Es un acuerdo entre tú y un prestamista que te proporciona los fondos para adquirir la propiedad.

Si no pagas las mensualidades acordadas, incluyendo los intereses, el prestamista puede embargar tu vivienda.

La tasa de interés es el porcentaje que el prestamista cobra sobre el préstamo, generalmente expresado como un porcentaje anual. 

En México, estas tasas suelen capitalizarse mensualmente, lo que afecta el monto total a pagar cada mes. 

La tasa de interés de tu hipoteca puede verse influida por factores como:

• Tipo de hipoteca
• Historial crediticio
• Tasas de referencia del Banco de México

Tu historial crediticio y la compra de tu primera casa

Los prestamistas evalúan tu historial crediticio para determinar el nivel de riesgo de prestarte dinero. Analizan si realizas pagos puntuales, cuántas deudas tienes y cuántas solicitudes de crédito has hecho recientemente.

Envato / chormail

En México, contar con un buen historial en el Buró de Crédito es clave para acceder a mejores condiciones. 

Si tu puntaje no es lo suficientemente alto, es recomendable pagar algunas deudas antes de solicitar una hipoteca. 

Esto no solo mejora tus posibilidades de aprobación, sino que también puede reducir la tasa de interés que te ofrecen.

Opciones de hipotecas para compradores de vivienda por primera vez

En México, hay diferentes tipos de hipotecas que puedes considerar:

1. Hipoteca Infonavit o Fovissste: Diseñadas para trabajadores afiliados al IMSS o ISSSTE. Ofrecen condiciones accesibles, como tasas de interés bajas y montos de crédito basados en tu salario.
2. Créditos Bancarios: Estas hipotecas son más flexibles y ofrecen tasas de interés competitivas. Dependiendo de tu banco, podrías elegir entre tasas fijas o variables.
3. Créditos Cofinanciados: Una combinación entre Infonavit y un crédito bancario que te permite acceder a un monto mayor para comprar tu casa.
4. Tasas Fijas vs. Tasas Variables: Las hipotecas de tasa fija garantizan el mismo pago mensual durante la vida del préstamo, mientras que las de tasa variable pueden fluctuar según las tasas de referencia del Banco de México.

Herramientas para elegir tu hipoteca

Existen calculadoras de hipotecas en línea que te ayudan a estimar tus pagos mensuales y cuánto puedes solicitar. Algunas opciones útiles en México incluyen:

• Calculadora de la CONDUSEF
• Simuladores de crédito hipotecario de bancos 
• Otros simuladores

Hablar con un asesor hipotecario también puede ser de gran ayuda para entender qué opciones se adaptan mejor a tus necesidades.

¿El resultado del simulador en línea es suficiente o necesitas asesoría especializada?

Aunque los simuladores en línea son herramientas útiles para hacer cálculos rápidos, un asesor puede revisar tu situación individual y brindar un diagnóstico personalizado y opciones de solución más adecuadas. 

Un experto en hipotecas o un asesor inmobiliario puede ayudarte a encontrar el mejor financiamiento, negociar condiciones favorables y asegurarte de que todos los documentos estén en orden.

En México, los asesores hipotecarios no acostumbran cobrar directamente a los compradores, ya que su comisión proviene del banco o institución financiera.

Esto significa que su apoyo es una ventaja sin costos adicionales para ti.

Toma en cuenta la plusvalía

Considera cómo la propiedad que estás comprando podría aumentar su valor con el tiempo.

Envato / rfaizal707

Factores como la ubicación, el desarrollo comercial cercano o las mejoras en la infraestructura pueden contribuir a la plusvalía.

Por ejemplo, una casa en una zona con alta demanda, como Ciudad de México, puede apreciarse más rápidamente que una en una región con menor crecimiento económico.

No te tardes en tomar una decisión

Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes de tu vida.

Si encuentras una propiedad que cumple con tus necesidades y presupuesto, no esperes demasiado para hacer una oferta.

Mantente al tanto de las tasas de interés del Banco de México, ya que estas afectan directamente las tasas hipotecarias. 

Si las tasas están altas, investiga cuánto tiempo podrían tardar en disminuir. Si no puedes esperar, actúa antes de que vuelvan a subir.

Comprar tu primera casa puede ser complicado, pero vale la pena

Antes de comprometerte a comprar una vivienda, aprende cómo funcionan las hipotecas y cómo las tasas de interés afectarán tus pagos mensuales. 

Una vez que te instales en tu primera casa, todo el esfuerzo, ahorro y planificación habrá valido la pena.

Envato / Lazy_Bear