Así funcionan las inversiones más comunes

Una de las mejores formas de hacer crecer tu dinero es con un portafolio diversificado que debe incluir tanto inversiones conservadoras como agresivas.

Dispersar tu dinero en varias inversiones te ayuda a reducir el riesgo de un activo específico.

Tener una buena diversificación no solo te ayuda a crecer tu dinero, sino también a alcanzar tus metas financieras. 

Ya sea que estés ahorrando para algo a corto plazo, como salir de vacaciones, o que quieras asegurar tu retiro, tener varias inversiones en tu portafolio aumentará las probabilidades de alcanzar tus objetivos.

Factores que afectan las inversiones

Existen varios factores que influirán en tus inversiones y que te ayudarán a decidir qué incluir en tu portafolio. 

El principal de estos factores es tu perfil de inversionista, o cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. 

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La aversión al riesgo mide cuánto riesgo puedes tolerar sin afectar tu bienestar físico y emocional.

La capacidad de riesgo se refiere a la cantidad de dinero que podrías perder sin comprometer tus metas financieras. 

Por lo general, los objetivos a corto plazo tienen una menor capacidad de riesgo que los de largo plazo, ya que tienes más tiempo para recuperar cualquier posible pérdida. 

Otros factores que también influyen en tus decisiones de inversión son:

• Requisitos mínimos de inversión
• Tasa de retorno
• Comisiones y tarifas
• Conocimiento sobre cómo funciona la inversión
• Plazo de la inversión

El tiempo es dinero

Otro factor importante a la hora de elegir las inversiones correctas es el tiempo. 

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Mientras más tiempo tengas, más posibilidades tienes de que tus ganancias se compongan.

Por ejemplo, el dinero que pongas en una cuenta de ahorros que genere intereses continuará ganando más intereses, acumulando tus ganancias mientras lo dejes allí. ¡Tus ganancias ganan dinero! 

Lo mismo ocurre con otras inversiones que no generan intereses directos, como las acciones que pagan dividendos. 

Si reinviertes esos dividendos, tus ganancias seguirán creciendo.

Inflación

En cambio, el tiempo también puede jugar en tu contra. Si no inviertes tu dinero, perderá valor, lo que significa que no podrás comprar lo mismo con la misma cantidad de dinero en el futuro. 

Este efecto se llama inflación, y la mejor manera de combatirla es invirtiendo en productos que ofrezcan tasas de rendimiento superiores a la inflación.

Liquidez

Otro aspecto clave que debes considerar cuando inviertes es tu necesidad de liquidez. Esto se refiere a la facilidad con la que podrás convertir tu inversión en efectivo.

Es importante alinear los plazos de tus inversiones con tus metas financieras. 

Siempre es fundamental saber cuándo necesitarás el dinero para asegurarte de que tendrás suficiente efectivo disponible para afrontar cualquier situación, ya sea conocida o imprevista.

Las inversiones más comunes

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Aquí te presentamos algunas de las inversiones más comunes que deberías considerar conocer más a fondo antes de decidir si son adecuadas para ti:

• Bienes Raíces

Invertir en bienes raíces es una de las formas más populares de hacer crecer tu dinero, incluso con poco capital. 

Puedes comprar propiedades físicas, rentarlas para recibir ingresos mensuales por alquiler, o comprar propiedades subvaluadas, repararlas y venderlas a un precio más alto (Conocido como el método BRRRR). 

Si no quieres involucrarte directamente con los bienes raíces o no cuentas con el capital necesario, puedes invertir en FIBRAs, fondos de inversión inmobiliaria que permiten a los inversionistas ganar ingresos pasivos sin tener que gestionar propiedades directamente.

Como inversionista, obtienes ingresos pasivos de las rentas recibidas, pero no tienes la carga de administrar la propiedad.

• Bonos

Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos, empresas o entidades para financiarse. 

Algunas de ellas son consideradas inversiones más seguras que las acciones, pero también tienen rendimientos más bajos. 

Un ejemplo son los Cetes, con tiempos de vencimiento determinados como 28, 91, 128 días, su rendimiento a la tasa de referencia de Banco de México, determinado para combatir la inflación, y por ende ésta inversión ayuda a protegerte de la devaluación del dinero en el tiempo.

• Inversión a plazos

Una inversión a plazos es un tipo de inversión financiera en la que el capital invertido se mantiene inmovilizado durante un periodo de tiempo previamente acordado, a cambio de un rendimiento o interés fijo.

Algunos bancos y sociedades de inversión ofrecen inversiones a plazos a sus clientes, algunas pueden contar con rendimientos más atractivos que los Cetes y cuentan con algunas protecciones:

• Inversiones bancarias: El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) ofrece una garantía de restitución de la inversión a plazos definidos hasta por 400 mil UDIS.
• Inversiones en sociedades de inversión: Mientras la sociedad de inversión esté constituida como Sociedades Financieras Populares (SOFIPO) o caja de ahorro (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo SOCAP), la inversión a plazos está protegida por el Fondo de Protección por un monto de hasta 25 mil UDIS.

• Renta variable

Las inversiones en renta variable se llaman así porque los rendimientos que generan no están garantizados ni son fijos, sino que varían en función del desempeño del activo subyacente en el mercado.

Las acciones son consideradas renta fija, mientras que los ETFs y fondos de inversión requieren contener instrumentos de renta variable para poderse considerar también renta fija.

Estos productos se negocian en el mercado de valores y su valor fluctúa dependiendo de la oferta y la demanda. 

Debido al riesgo que conllevan, algunos especialistas financieros recomiendan la renta variable para invertir a largo plazo.

El índice S&P 500 ha tenido un rendimiento promedio del 10.23% cada diez años.

Si puedes evitar tomar decisiones impulsivas basadas en fluctuaciones del mercado, estas inversiones pueden ayudarte a alcanzar tus metas financieras.

Existen algunas diferencias clave entre estas opciones de inversión:

• ETFs – Los ETFs son fondos diversificados que cotizan en la bolsa. En lugar de comprar acciones de una sola empresa, compras participaciones en un grupo de activos, lo que ya te da diversificación. 

Los ETFs tienen comisiones bajas y se negocian durante todo el día, al igual que las acciones.

• Fondos de inversión– Son similares a los ETFs, pero mientras los ETFs son administrados pasivamente, los fondos mutuos son gestionados activamente, lo que generalmente implica mayores costos de gestión. 

Además, solo se negocian al final del día.

• Acciones – Al invertir en acciones, compras parte de una empresa, por lo que te conviertes en copropietario (con derechos de voto  en algunos casos) y, si la empresa tiene ganancias, puede distribuir dividendos.

4 Cosas que Debes Saber Sobre los Dividendos de Acciones

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